初心者におすすめ!小額から始める投資入門

query_builder 2021/09/05
ブログ
静岡 家計相談

 こんにちは、LEAF 代表 山崎栞里です。

 本日は資産運用についてお伝えしたいと思います。




 あくまでも家計→貯金→資産運用のステップが基本なので、

家計のやりくりが上手くいかないから資産運用してお金を増やそう、ではなく、

家計に余裕が出来て、貯金も最低3か月何もしなくても生活出来るくらい貯められて、

それでやっと資産運用もやってみよう、というスタンスが大切です。

 資産運用にはもちろん元本割れリスクもありますし、すぐに結果が出るものではないからです。



 コロナ禍での株の値動きを見てみると、もちろん急激に下がっている会社もありますが、大して変動がない会社、逆に上がっている会社もあります。

 コロナが始まった頃はほとんどの会社で株が安くなっていましたが、今はそんなに影響がないようですね。この点は正直私自身も驚きでした。



 資産運用と一言で言ってもFX、個別株、投資信託、iDeCo、アパート経営など様々なものがあります。

 それぞれにメリット、デメリットがあるのでそれらを踏まえて自分に合ったものを選ぶことが必要です。

 リスクとリターンを考えて、リスクは高くても得られる利益が大きいものがいいのか、それとも得られる利益が小さくてもリスクが小さいものがいいのか。


 リスクを楽しみながら日々売買を繰り返していきたいのならFXや個別株もいいのかもしれません。私の知人でもデイトレーダーとして上手く利益を出している方はいます。


 個別株なら会社によって株主優待が貰えるので、株主優待を楽しんで個別株を購入している方もいます。桐谷さんが有名ですね。


 しかしながら、LEAFに相談に来て下さるお客様の多くはリスクを抑えて安定した資産運用をしていきたい、という方が大半です。



 もちろんFXも否定はしませんが、かなりハイリスクハイリターンだと聞きます。


 個別株は万が一会社が倒産してしまった場合紙切れとなってしまうリスクがあります。

 どんなに大きな会社でも突然倒産してしまう可能性は0ではないので、「この会社のためなら自分の資産をつぎ込んでもいい」と心から思える会社を選べばそんなにショックもないかなと思います。


 そしてiDeCoは住民税、所得税の節税につながりますが、一方で60歳になるまで引き出せない、という点が特に若いときに始めた方にとってデメリットになります。

 



 LEAFが最もおすすめしている方法は積立型の投資信託です。

 はじめに月々の掛け金と商品を決めて、あとは信託会社が運用してくれます。商品によって株や不動産、定期預金などの組み合わせ、そしてその配分が異なります。


 同じ掛け金でも株価が安い月はいっぱい買えて、逆に高い月は少ししか買えません。

 ガソリンでたとえると分かりやすいですよね。同じ5,000円でガソリンを入れようとすると、1リットルの単価が安いときはたくさん入るし、高いときは少ししか入れられないですよね。

 月々金額を決めて継続していくことで長い期間で振り返ると、平均的な取得にかかったお金は安くなる場合が多く、実際に売却したときの利益が出る可能性が高いです。

 一方でまとめて一時で購入した場合、単価はそのときのものです。その先高くなる可能性もありますが、安くなる可能性もあります。積立型によって分散して購入することが一番取得単価を抑えることにつながります。


 投資信託を継続するにあたって1番のコツは運用損益を見すぎないことだと私は思います。

 どうしてもマイナスになっている状態を毎日見ているとこれ以上下がる前にやめなきゃ、という気持ちが起こり、利益が出る前に解約しちゃうんですよね。

 積立型の場合、損益がマイナスになっているタイミングは、株価が下がっているときなので同じ掛け金でたくさんの株などを購入することが出来ます。つまり今後上がってきていざ売る瞬間に、よりたくさんの株などを取得出来ているということになるんです。

 たとえばスーパーで値段が安くなっているとすぐにでも買わなきゃと思うのに、投資信託の場合安くなっているからすぐに手放さなきゃ、と思うのはおかしな話ですよね。




 LEAFではお客様の状況に合わせた資産運用のご提案もしておりますので、是非お気軽にご相談ください。

記事検索

NEW

  • 就業機会を奪う保証人問題

    query_builder 2022/09/26
  • ついにkyash cardを作ってしまいました☆彡

    query_builder 2022/09/25
  • 静岡では私史上初の大雨が降りました

    query_builder 2022/09/24
  • 日本の医療制度って充実してるらしいです

    query_builder 2022/09/22
  • 良質な睡眠のために

    query_builder 2022/09/21

CATEGORY

ARCHIVE